예·적금 금리에 아쉬움을 느낀다면, P2P 금융도 한 번쯤 살펴볼 만합니다. 렌딧은 중신용자 대출에 기반한 채권에 분산 투자하는 구조로, 연 7~10%대 수익을 추구할 수 있는 P2P 투자 플랫폼입니다. 주요 특징과 구조를 알아보겠습니다.
P2P 금융 투자 플랫폼
고금리 시대 끝나면, 결국 또 눈 돌리는 게 ‘중금리 투자’
은행 예금 금리가 떨어지면 투자자들은 결국 다시 묻습니다. “예금 말고 어디에 넣어야 하지?” 하지만 주식은 리스크가 너무 크고, 부동산은 초기자금이 버겁고,
그럴 때 딱 중간쯤에 있는 게 P2P 금융 플랫폼이죠. 그중에서도 ‘렌딧(Lendit)’은 국내 P2P 시장에서 꽤 오래된 플랫폼 중 하나로, 개인신용 중심의 중금리 투자 채권을 기반으로 운영됩니다.
쉽게 말하면, 신용점수가 높지만 은행에서 대출을 못 받은 사람에게 중간 금리로 돈을 빌려주고, 그 원리금을 투자자가 이자 수익으로 받아가는 구조죠. 렌딧은 단순히 돈만 빌려주는 시스템이 아니라, AI 기반 신용평가, 자동 분산 투자 시스템, 과거 상환 데이터 기반 투자 설계까지 꽤 체계적인 구조를 갖추고 있습니다.
그래서 예전 P2P 시장에서 흔히 볼 수 있었던 ‘묻지마 투자’와는 좀 다른 방식이라고 볼 수 있죠.
이제 본격적으로 렌딧이라는 플랫폼이 어떤 시스템을 갖추고 있는지, 그리고 투자자로서 어떤 부분을 주의 깊게 봐야 하는지 정리해보겠습니다.
렌딧의 주요 특징, 핵심은 자동 분산과 신용 분석
✅ 자동 분산 투자 시스템
렌딧은 내가 넣은 투자금을 여러 채권에 자동으로 나눠주는 시스템을 기본으로 제공합니다. 예를 들어 10만 원을 넣으면, 시스템이 수십 개의 채권에 1천~5천 원 단위로 자동 분산해 줍니다. 이 덕분에 개별 차입자가 연체되더라도 전체 투자 수익률에는 큰 영향이 없는 구조가 가능합니다.
분산투자는 리스크 관리의 기본입니다
초보자도 복잡한 분석 없이 자동으로 포트폴리오를 구성할 수 있음
✅ 인공지능 기반의 신용평가 시스템
렌딧은 자체 개발한 AI 신용평가 모델을 활용해 기존 금융권에서 탈락한 차입자라도 정교하게 리스크를 평가합니다. 단순히 신용등급만 보는 게 아니라
소득 흐름, 소비 성향, 기존 부채, 대출 목적 등을 종합적으로 분석하죠.
이게 중요한 이유는,
‘은행에서 거절됐으니까 위험하다’가 아니라 은행보다 더 정밀한 분석으로 실제 상환 가능성을 본다는 점입니다.
✅ 수익은 매월 지급, 이자 흐름 관리 용이
렌딧의 투자 상품 대부분은 매월 원리금을 상환받는 구조입니다.
즉, 한 달에 한 번씩 이자 + 일부 원금이 들어오고,그걸 다시 재투자하거나 회수해서 자금을 회전시킬 수 있습니다.
특징
장기 상품이지만, 현금 흐름이 매달 발생해서 부담이 적음
일정 수익을 꾸준히 받으며 포트폴리오를 굴리는 전략에 적합
✅ 상세한 투자 정보 공개
렌딧은 플랫폼 내에서 채권별 투자정보, 연체율, 상환 이력, 통계자료를 비교적 자세하게 공개합니다. 투자자는 이를 바탕으로 연체율이 낮은 포트폴리오를 선택할 수 있습니다.
투자자 입장에서
블라인드 투자보다 훨씬 안심하고 접근 가능
일정 금액 이상 투자 시 과거 상환 리포트도 열람 가능
렌딧은 어디에 투자하나?
렌딧은 단순히 돈 빌려주고 이자 받는 시스템이 아닙니다. 투자 구조가 꽤 잘 정리돼 있고, 투자 대상도 명확하게 한정돼 있어요. 크게 보면 렌딧의 투자 대상은 하나입니다. 개인 신용 기반의 대출채권, 이게 핵심입니다.
✅ 개인신용 대출채권 중심 플랫폼
렌딧은 기업대출이나 부동산 PF 같은 복잡한 구조가 없습니다. 오직 ‘개인’에게 대출한 채권에만 투자하는 구조예요.
이 대출은 신용카드론이나 대부업 대출보다 낮은 금리를 제시하고, 은행에서 대출을 받기 어려운 중신용자들이 주 이용 대상입니다.
주요 구성
신용점수 600~850점 사이의 중신용자
대출금은 보통 500만~2,000만 원 사이
대부분 직장인, 자영업자, 프리랜서 등의 생활자금, 사업자금 목적
✅ 중금리 대출의 수익 구조
대출자에게는 연 8~16% 수준의 금리가 부과되고, 투자자는 여기서 플랫폼 수수료를 제외한 순수익을 월 단위로 받는 구조입니다.
투자자는 평균적으로 연 7~10% 정도의 실질 수익률을 기대할 수 있음
원리금은 매월 분할 상환되며, 투자 기간은 6개월~36개월
✅ 투자 방식은 ‘채권형’ 중심
투자자는 특정 대출 1건에 몰빵하는 게 아니라 여러 명에게 소액으로 분산 투자하는 ‘채권형 포트폴리오’ 방식으로 들어가게 됩니다. 쉽게 말해, 돈을 여러 사람에게 조금씩 빌려주고 이자를 모아서 받는 구조입니다.
렌딧에서 수익을 내는 투자 전략
P2P 플랫폼이 늘 그렇듯, 핵심은 어떻게 리스크를 나누고 회수하느냐입니다. 렌딧은 특히 ‘개인신용 중심’이기 때문에 리스크 관리가 중요하고, 분산이 전략의 핵심이에요.
자동분산 포트폴리오 활용
렌딧 앱이나 웹사이트에서 투자할 때 자동으로 50건 이상 채권에 분산 투자되는 구조를 기본으로 제공합니다.
내가 일일이 대출자를 고르는 게 아니라 AI 시스템이 자동으로 리스크와 수익률을 조합해서 포트 구성해 줍니다.
10만 원만 투자해도 30~40명 이상에게 분산 가능
연체가 나와도 전체 수익률에는 큰 영향 없음
원금 회수도 월 단위로 나눠서 진행돼서 유동성 유지가 쉬움
신용등급별 리스크 조절
렌딧은 대출자 등급을 A부터 E까지 세분화해서 표시합니다. 수익률은 E등급이 제일 높고, A등급이 제일 낮지만 안정적이죠.
본인의 투자성향에 맞춰 비율을 조절하는 방식이 좋습니다.
AB등급 위주로 구성하면 안정성 높고 수익률은 낮음
DE등급 비중 높이면 수익률은 오르지만 연체 리스크도 함께 상승
보통은 A~C 등급 위주 + D등급 일부 섞는 방식이 많이 쓰입니다.
꾸준히 재투자, 회전형 구조로 굴려라.
렌딧은 매월 상환이 들어오기 때문에 이 돈을 계속 재투자해서 복리 효과를 누릴 수 있습니다.
이자만 챙기고 원금을 놔두면 실질 수익률이 올라가죠.
→ 6개월~1년 동안 수익률 추이를 보고 판단
→ 초반에는 소액으로 운영, 나중에 익숙해지면 자동 투자 설정으로 돌리는 방식 추천
중금리 투자, 안정성과 수익 사이의 절묘한 선택지
렌딧은 은행 예금보다 높고, 주식보다 안전한 ‘중간 수익, 중간 리스크’ 투자처를 찾는 사람들에게 적합한 플랫폼입니다.
무조건 안전한 건 아니지만, AI 기반 신용평가, 자동분산 투자, 실시간 수익 흐름 구조 등을 갖추고 있어 시스템적으로 리스크를 관리할 수 있는 여지가 많은 편입니다.
예전처럼 개인이 눈 감고 대출자 하나 골라서 투자하는 구조가 아니라, 이젠 플랫폼이 자동으로 채권을 고르고, 매달 이자와 원금이 들어오고, 투자자는 이걸 회전시켜 복리 구조로 굴릴 수 있게끔 되어 있죠.
결국 중요한 건 소액이라도 자산을 나눠 놓고, 꾸준히 굴리는 투자 습관입니다. 렌딧은 그걸 처음 시작해보기 딱 좋은 시스템을 갖춘 플랫폼이라고 생각합니다.
안정성과 수익률 사이에서 적당한 균형을 찾고 싶은 분이라면 한 번쯤 살펴볼 가치가 충분합니다.
